北京已经开始P2P平台分类工作,观察员平台必须规范发展工作组成员的推荐

在网上贷款行业外部环境恶化的背景下,为了鼓励会员机构合法合规经营,北京共同基金协会于7月31日发布了新版《北京互联网金融协会观察员发展条例》。

这是北京互联网金融行业协会7月27日发布其会员管理办法的强化版后的最新举措,重点是“五级分类体系”和“观察员发展计划”。

修订后的发展规则将适用于所有在北京注册或运营的在线贷款机构。

原有的观察员平台也需要根据新的规定重新确定其观察员地位。

北京共同基金协会将定期检查申请平台。符合要求的人将成为观察员平台,遇到问题的人将减少到联络平台。

一、新《观察员发展条例》对平台的具体要求。新的观察员平台应满足九项要求,并接受北京共同基金协会的定期访问和检查。

九项要求是:向北京共同基金协会标准制定工作组成员单位提交推荐书,向北京共同基金协会提交省级互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布的《关于认定同业拆借信息中介事实的整改通知》,进行产品注册、平台信息披露、信息盲交换系统数据连接、接受信息披露和银行资金存储公开监管。提交开户银行出具的银行资金存款协议和客户银行资金存款报告,提交最近一个完整年度的年度审计报告,提交业务合规性审查报告,并按照《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P同业拆借风险专项整治工作整改验收的通知》提交报告。 《关于规范和整改现金贷款的通知》等监管规定中规定的网上贷款平台合规自查报告完成了北京共同基金协会的可信时间戳认证和协会内部评级设定的退出机制,提交了《紧急市场退出计划》,并接受了定期检查。 由于原观察者平台已经进行了产品注册、平台信息披露、盲信息交换系统数据对接、信息披露,并完成了可信时间戳认证,原观察者无需再进行相关操作。

满足上述要求后,应用观察平台和原观察平台将进入北京共同基金协会观察期。在观察期间,协会将接受协会的访问和检查。协会将根据情况和程序将应用平台转换为成员平台。

观察期内发生重大不符合或重大风险事故时,视情况减少至联络平台。

二.新观察者发展条例的法律要求《P2P贷款信息中介事实认定整改通知书》是省互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室发布的整改要求。

未收到通知的网上贷款平台未向当地金融监管部门报告。

此类平台不受当地财政局监管,不得按照相关法律法规要求运行。

因此,获得通知是合规的先决条件,也是平台接受监管的直接表现。

《银行存款协议》是网上贷款行业最基本的法律制度之一。尚未存款的在线贷款平台将自行管理投资者资金。

在目前的环境下,如果投资者不存钱,网上贷款机构更有可能挪用他们的资金。

银行存款协议只能证明平台已经与存款银行达成协议,而客户银行资金存款报告则是平台真正开展存款业务的证明。

《业务合规性审查报告》是正规律师事务所按照当前网贷行业法律体系的要求对平台的工商信息、互联网渠道、备案情况、业务模式、风险管理、出借人及借款人保护、信息披露以及其他相关方面进行全方位审查而出具的证明。《业务合规性审查报告》(Business Compliance Review Report)是由正规律师事务所根据网上贷款行业现行法律制度的要求,对平台的工商信息、互联网渠道、备案、业务模式、风险管理、贷款人和借款人保护、信息披露等相关方面进行全面审查的凭证。

律师事务所将对上述符合法律要求的内容逐项出具肯定意见。

《信息中介机构P2P贷款业务活动管理暂行办法》、《关于做好P2P贷款风险专项整治整改验收工作的通知》、《关于规范和整改现金贷款业务的通知》等法律法规要求网上贷款平台不得开展资产证券化业务或以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式转让债权。不得提取或增加风险准备金;不允许脱机操作;不配合金融交易所开展业务的;核心业务不得转包。

这些规定还要求在线贷款平台彻底清理现金贷款;开展资金存放和管理;向当地财政部门登记法人和分支机构信息;进行信息披露;减少非法业务,建立安全的网络设施。

符合这些要求的平台业务得到妥善清理和处置,平台业务模式更加符合法律规范,运行安全性相对较高。

可信时间戳是一种对数据消息进行公证的服务。

由可信时间戳认证的数据消息是由司法部门识别的数据文件。

如有争议,平台注册协议、贷款合同等具有可信时间戳证明的文件可以证明投资者在平台上进行了资金借贷等交易,从而保护了投资者的权益。

《紧急市场退出计划》是北京共同基金协会发布的《北京市同业拆借信息中介业务退出指引》要求的文件。

平台决定提款时,需要成立工作组确定业务、资产和贷款人名单,正确制定提款计划,及时与借款人沟通,严格执行计划,实现稳健提款。

作为平台法律框架的一部分,应急计划是投资者最后的保障。

如果平台发生风险爆发,相关平台将实施紧急市场退出计划。北京共同基金协会和当地金融监管部门有义务监督平台实施计划,并尽可能协助投资者追回损失。

三.新观察者发展条例的操作要求新应用的平台需要注册产品,在平台上披露信息,连接信息盲交换系统中的数据,并接受北京共同基金协会的信息披露。

这使得平台能够公开运营数据,迫使平台积极减少非法业务,规范自身运营,提高资金流出和投资的期限分配,增强平台运营的安全性。

“年度审计报告”是由正规会计师事务所对平台财务信息的确认、计量和会计正确性进行的审计。

财务信息包括平台自身资产、收入盈利能力和资本运营。

当平台按照财政部颁布的会计准则进行账务处理并编制相应的财务报表时,会计师事务所将对其财务数据公允反映自身业务和运营本质的平台出具肯定意见。

任何发布保留意见、否定意见和无法表达意见的平台都存在不同程度的财务问题,暴露出平台运营的潜在风险。

Iv .宜欣、王新、仪陇贷款和91旺财是规范发展工作组的成员。除监管和运营要求外,观察员平台的申请需要由北京共同基金协会规范发展工作组成员单位推荐。

这使得申请观察员的平台需要在网上贷款行业有一定的可信度,并得到北京领先的网上贷款平台的认可。

毫无疑问,北京共同基金协会规范发展工作组的成员单位是宜欣、王新、一龙贷款和91旺财。

在充分了解区域网上贷款运作和网上贷款政策的基础上,建立在领先平台上的北京共同基金协会将凭借其优势地位,推动北京网上贷款行业的规范化发展。

对于投资者来说,新的观察员发展条例和对原有观察员平台的审查中的许多要求都是为了确保所有观察员单位能够实时满足行业的法律和监管要求。

《业务合规性审查报告》和《年度审计报告》为投资者在审查平台法律合规性和运营结果真实性的同时识别平台提供了客观公正的依据。

除了专业的法律和财务报告之外,北京共同基金协会(Beijing Mutual Fund Association)还提议下调该平台的评级,这直接为投资者界定了该平台的安全范围。

紧急市场退出计划要求观察员平台以健康的方式退出,以尽量减少投资者的投资损失。

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